国家发改委日前印发《全国农村经济发展“十三五”规划》，提出“十三五”期间要全面深化农村改革，激发农村发展活力，并在建立现代农村金融制度方面提出了三项具体措施。

一是健全农村金融体系，包括坚持商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，加快建立多层次、广覆盖、可持续的现代农村金融体系等。二是推进农村金融服务创新和产品创新，包括推动金融资源继续向“三农”倾斜，确保农业信贷总量持续增加、涉农贷款比例不降低，健全金融机构农村存款主要用于农业农村的制度等。三是完善农业保险制度，包括扩大农业保险覆盖面，增加保险品种，提高风险保障水平。积极开发适应新型农业经营主体需求的保险品种等。

多位专家表示，针对农村金融机构改革发展包袱重、分布不合理，农村金融业务经营成本高、风险高、信息不对称、供给不足等核心问题，我国已经逐步建立了推动农村金融改革发展的政策扶持体系，这些政策包括货币信贷政策、财政税收政策、扶贫扶弱政策等，不过，当前我国农村金融改革发展仍然面临着很多突出的问题。

中国社科院此前发布的一份报告指出，2014年“三农”领域的贷款投入需求约8.45万亿元，减去实际农户贷款余额5.4万亿元，“三农”金融的缺口达3.05万亿元，“三农”金融有效供给严重不足。中国社科院财经战略研究院互联网经济研究室主任李勇坚表示，不仅资金供给量的缺口很大，当前农村金融机构的数量也远远不够，而已有的农村金融网点主要功能也只是吸储，对于新型金融业务的拓展一没有动力，二没有方式，三没有手段。

中国国际经济交流中心经济研究部部长徐洪才说，农业现代化和农村的城镇化是中国经济发展的潜力之所在，需要金融的支持，除了银行、保险、直接融资，还需要互联网金融作为一个重要的、有益的补充。有预测称，“十三五”时期我国“三农”互联网金融将保持高速增长态势，到2020年，我国“三农”互联网金融的总体规模将达到3200亿元。

但李勇坚也指出，“三农”+互联网金融的成长基础仍然非常薄弱，中国目前正常运营的、不到两千家的P2P平台中，专注于“三农”互联网金融的平台不到十家。从风险来说，互联网金融本身不能改变农业的高风险，只能发现风险，但这不符合农业的需求，所以需要全新的由下到上的风控模型。此外，目前很多金融产品不太适合农业的需要，风控能力和成本之间的平衡也要加强。

(来源：经济参考报)